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現金化の知恵袋

クレジットカード現金化の違法性とは

更新日:

現金化を利用したいけれど、本当に大丈夫?
そんな疑問を抱いている方はたくさんいると思います。

不安な状態では現金化を利用することはできません。
ここでは現金化の違法性について説明していきたいと思います。

クレジットカード現金化は違法性があるか

クレジットカード現金化はカード会社から利用を禁止されています。
カード会社の会員規約にて利用禁止と書かれているので、もし読まずに利用後にカード会社にバレてしまうと規約違反となります。
クレジットカードの利用停止、会員資格のはく奪などのペナルティーが課せられることがあるので注意が必要です。

残債の一括請求が

クレジットカードのショッピング枠は加盟店でサイン一つでお支払できて便利です。
ご利用者がショッピング枠でお買い物した時はご利用者に代わってカード会社がショップ側に代金をお支払します。
その後にご利用者はカード会社へお支払する仕組みになっています。
クレジットカード現金化もご利用後はカード会社へお支払しますが、この時ご利用したことがカード会社にバレると残債の一括請求が来ることがあります。

キャッシュバック型と買取型

クレジットカード現金化業者にはキャッシュバック型と買取型があります。
このうち価値の無い指定商品を購入させているキャッシュバック型の業者は逮捕されたことがあります。
買取型は価値のある商品を購入させそれを現金買取しています。

ヤミ金レベルの業者


買取型は問題ないように見えますが、キャッシュバック型同様に還元率と言う仕組みで大幅に差し引いて現金化しています。
還元率は手数料のようなもので80%くらいに設定している業者が多いです。
1日で全て支払しても1年で全て支払しても20%の手数料は変わらないです。
消費者金融のカードローンやキャッシングでは最大でも年20%の金利です。
日割計算で利息が付きますので利息はご利用した日数分のみです。
この金利は利息制限法によって上限がきちんと定められています。
もし上限を超えて貸付すると違法となります。
ヤミ金とは利息制限法で定めている上限を大幅に超える金利で貸し付けしている業者、貸金業者として登録していない業者のことを言います。
悪徳現金化業者は手口とは?実際にある詐欺被害
クレジットカード現金化業者は利息制限法の上限を超えている上に、貸金業者として登録もしていないです。
クレジット現金化業者は実質的には貸金業者に該当し、ヤミ金レベルの業者に該当すると言う専門家も見られます。
現在ではまだグレーゾーンではありますがご利用しないほうが賢明です。"

クレジットカード現金化をご利用すると摘発されませんか?

クレジットカード現金化業者側では過去に摘発された例がありますが、気になるのはご利用者側も摘発されるかどうかです。
今のところクレジットカード現金化をご利用して摘発されたと言う例は無いと言われています。
では安心してご利用して良いのかと言われるとそんなことは無いです。

所有権がカード会社にある商品を転売すると

クレジットカードで商品を購入するとカード会社がショップ側に立て替えてお支払しています。
ご利用者の信用の元に立て替えしているわけですが、商品代金の支払いが全て終了するまでその商品の所有権はカード会社にあります。
1回払いであればすぐに所有権は本人に移りますが、分割払いは指定した支払回数が終わるまで本人に移らないです。
クレジットカード現金化業者にはご利用者にブランド品など高額な商品をクレジットカードで購入させ、その商品を買取して現金化するタイプがあります。
ご利用者側はカード会社に所有権のある商品を転売した形になります。
これは横領罪に当たる恐れがあるので注意が必要です。

換金目的でクレジットカードを使用すると

さらに換金目的でクレジットカードを使用するのはカード会社から立て替えて貰った代金を騙し取る行為になり、詐欺罪に当たる恐れがあります。
まだご利用者側が摘発された例は無いとは言え、今後は分からないです。
将来的に法律が整備され、クレジットカード現金化業者側もご利用者側も完全に違法となる可能性もあります。
クレジットカードの利用規約に規約違反となる行為と記載されていることが多いです。
カードの利用停止または会員資格停止などの処分が課せられてしまいます。

クレジットカード現金化の誘いに注意

日本クレジット協会でもホームページにてクレジットカード現金化の誘いに注意と警告しています。
クレジットカード現金化を利用していったんお金の工面はできてもその後に困りかねないです。
悪質なクレジットカード現金化業者をご利用すると詐欺に合う恐れもあります。
詐欺に合うと現金化できないばかりかクレジットカードを不正利用されかねないので、はじめからご利用しないほうが良いです。

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